De-Fi

Автор: Дон Хуан
Ваш надежный проводник в мире криптовалют, бирж и экономики в целом. Быстрая реакция, сложный характер, резкость суждений. Не всегда вовремя, но всегда актуально и увлекательно.
Последние переходы пользователей на сайт:

De-Fi

Что такое De-Fi простыми словами для новичков

Децентрализованные финансы (de fi) – это финансовые приложения (проекты), разработанные на различных блокчейнах. Особенно популярны проекты, созданные на сетях Ethereum, Tron, Kava, также бывают de fi-системы на блокчейне вitcoin, которые сделаны на базе RSK(Rootstock – смарт-контракты в сети bitcoin). Обычно работа ведется в экосистеме эфириума.

Цель de fi: перенести современную финансовую систему на блокчейн, делая её доступной и свободной для всего мира. То есть проще – собрать все преимущества существующей финансовой системы, заменяя не очень нужных посредников смарт-контрактами. De fi от нынешней финансовой системы отличает фраза: Эффективность, доступность и прозрачность.

De fi-проекты дают возможность Peer-to-peer кредитования, когда человек в любом месте мира может получить кредит или разместить на депозит активы. Эффективность этих проектов в том, что они устраняют посредников.

SIERRA GLOBAL

Торгуйте криптой как Профи, используя Торговых роботов SIERRA — зарабатывайте от *10% в месяц на капитал!

Гарантом является блокчейн, на базе которого строится проект(в основном Ethereum). Взаимоотношения формируются и регулируются с помощью смарт-контрактов.

Наиболее популярным сервисом этого типа считается платформа кредитования Compound. В апреле 2021 года объем ликвидности в сфере de fi превысил 100 миллиардов долларов.

На начало этого года капитализация рынка de fi-проектов составляла около 30 млрд долларов. Среди инвесторов, которые доверяют возможностям De-Fi проектов: Coinbase, Y Combinator, Polychain Capital, Andreessen Horowitz и другие.

De-Fi проекты развиваются в направлениях:

  • децентрализованные биржи (DEXes);
  • лендинговые платформы, часть из которых занята кредитованием, прочие -обеспечивают процентный доход от депозитов. Некоторые объединяют оба направления.
  • токенизированные активы – управление средствами пользователей с помощью распределения по разным пулам ликвидности;
  • стейблкоины по типу Dai;
  • платформы для формирования, управления и торговли деривативами, основными инструментами которых служат токены;
  • платформы управления рисками (альтернатива страхованию);
  • децентрализованные рынки прогнозов по типу Augur.

DEFI PULSE

Как работает лендинг платформы de fi

Выдавая кредит, банк хочет обезопасить себя, проверяя заемщика, используя поручительства и гарантии. Но на криптовалютном рынке персональных данных нет, такая проверка здесь не работает.

Поэтому в децентрализованных финансах кредитование похоже на ломбард. В выдаче кредита решающим оказывается то, сколько вы можете предложить взамен. Клиент закладывает любой актив и получает кредит, исходя из стоимости заложенного. «Ломбард» может одолжить половину стоимости, начисляя проценты. При завершении сделки клиент забирает заложенный актив(товар) и платит лишь процент.

Ломбард всегда исходит из сумм меньше реальной ценности залога, чтобы при неплатежеспособности заемщика продать товар и погасить выданный кредит. Комиссии обычно небольшие, до 3 процентов в год. А прервать сделку и погасить долг возможно в любой момент.

То есть обычно закладывают криптовалюту(часто эфириум и другие альткоины) под определенный заранее годовой процент и платформа платит до 66 процентов ценности заложенных активов. Кредит дают в токенах Dai(стейблкоин), их платформа специально эмитирует под этот кредит. Регулируется эмиссия смарт-контрактом.

Распоряжаться токенами Dai можно по желанию, а ваш эфириум в безопасности по условиям смарт-контракта. При желании погасить долг выходят на платформу и возвращают Dai. Сумма в эфириуме автоматически высвобождается и уходит на адрес клиента.

Плохо то, что вероятность падения заложенной криптовалюты в цене не так уж низка. И это предусматривается в контракте. Если заложенный актив сильно(допустим, на треть и больше) падает в цене, происходит ликвидация позиции и взимается штраф.

Но важно следить за курсом эфириума и при падении погашать кредит или увеличивать заложенную в криптовалюте сумму.

Другой известный проект – Compound. Это похоже на криптовалютный банк, где кто угодно может одолжить криптовалюту или занять деньги под просчитанные платформой проценты.  

Compound

Проекты de fi

  1. Compound – децентрализованное кредитование. Это протокол, созданный поверх блокчейна эфириума, формирующий денежные рынки в форме пулов криптоактивов с алгоритмически просчитываемыми процентными ставками. Управление здесь децентрализовано и проходит как голосование членов сообщества с помощью токена СОМР.
  2. Uniswap – это приложение для обмена токенов без посредников. Только подключить свой кошелек, выбрать направление обмена и пустить транзакцию. Смарт-контракт сам отправит нужное количество эфириумов или токенов на аккаунт клиента.  
  3. Synthetix – децентрализованная платформа на основе блокчейна эфириума, для создания синтетических криптоактивов, стоимость которых автоматически привязана к топовым криптовалютам, фиатным валютам и акциям фондового рынка. Сервис включает приложения для обмена таких активов, выпуска Synth-активов и статистического анализа.
  4. Curve – децентрализованный сервис для обеспечения биржевого пула ликвидности для операций обмена стейблкоинов с низкими комиссиями.
  5. PoolTogether – cервис для хранения средства в токенах Dai или USDC с возможностью принять участие в розыгрыше призов(лотерея). Розыгрыши ежедневно, но билеты не погашаются, а дают возможность участвовать снова. Чем больше депозит, тем серьезнее может быть выигрыш.

Как заработать на de fi

Как заработать на de fi

В основном это относится к тем, кто работает на криптовалютном рынке.

Лендинговые платформы de fi (как Dharma и Compound) дают возможность иметь пассивный доход в стейблкоинах Dai и других криптовалютах.

Платформа LoanSkan дает возможность анализировать процентные ставки разных de fi-проектов и выбирать самый лучший из них.

Доходное фермерство: участник рынка получает нативные и управляющие токены определенного протокола в благодарность за активность.

Cтейкинг: активы блокируются на кошельках пользователя, ставки ряда участников формируют пул, что также сдерживает инфляцию и уменьшение курса.

Доход на Р2Р-кредитовании: при наличии неиспользуемой криптовалюты ее можно отдать в кредит.

Заключение:

Система de fi быстро развивается, это, безусловно – важное направление развития на криптовалютном рынке. Децентрализованные финансы, как и криптовалюты, в определенной степени создают новый тип свободного управления финансами во всем мире.

Проверьте свои знания, выбрав один из вариантов ответов

К чему привязан биткоин?

Биткоин не привязан ни к одной валюте, он привязан только к спросу и предложению.

Подробнее о том, к чему привязан биткоин, можно узнать в статье:
К чему привязан биткоин

Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
© 2022 Энциклопедия криптовалют - Карта сайта