Содержание:
Что такое De-Fi простыми словами для новичков
Децентрализованные финансы (de fi) – это финансовые приложения (проекты), разработанные на различных блокчейнах. Особенно популярны проекты, созданные на сетях Ethereum, Tron, Kava, также бывают de fi-системы на блокчейне вitcoin, которые сделаны на базе RSK(Rootstock – смарт-контракты в сети bitcoin). Обычно работа ведется в экосистеме эфириума.
Цель de fi: перенести современную финансовую систему на блокчейн, делая её доступной и свободной для всего мира. То есть проще – собрать все преимущества существующей финансовой системы, заменяя не очень нужных посредников смарт-контрактами. De fi от нынешней финансовой системы отличает фраза: Эффективность, доступность и прозрачность.
De fi-проекты дают возможность Peer-to-peer кредитования, когда человек в любом месте мира может получить кредит или разместить на депозит активы. Эффективность этих проектов в том, что они устраняют посредников.
Бесплатный фарминг монет Notcoin прямо в приложении Телеграмм
Notcoin — это мемкоин на блокчейне TON, а игра в боте — облачный майнинг. Начни добывать монеты прямо сейчас!
Гарантом является блокчейн, на базе которого строится проект(в основном Ethereum). Взаимоотношения формируются и регулируются с помощью смарт-контрактов.
Наиболее популярным сервисом этого типа считается платформа кредитования Compound. В апреле 2021 года объем ликвидности в сфере de fi превысил 100 миллиардов долларов.
На начало этого года капитализация рынка de fi-проектов составляла около 30 млрд долларов. Среди инвесторов, которые доверяют возможностям De-Fi проектов: Coinbase, Y Combinator, Polychain Capital, Andreessen Horowitz и другие.
De-Fi проекты развиваются в направлениях:
- децентрализованные биржи (DEXes);
- лендинговые платформы, часть из которых занята кредитованием, прочие -обеспечивают процентный доход от депозитов. Некоторые объединяют оба направления.
- токенизированные активы – управление средствами пользователей с помощью распределения по разным пулам ликвидности;
- стейблкоины по типу Dai;
- платформы для формирования, управления и торговли деривативами, основными инструментами которых служат токены;
- платформы управления рисками (альтернатива страхованию);
- децентрализованные рынки прогнозов по типу Augur.
Как работает лендинг платформы de fi
Выдавая кредит, банк хочет обезопасить себя, проверяя заемщика, используя поручительства и гарантии. Но на криптовалютном рынке персональных данных нет, такая проверка здесь не работает.
Поэтому в децентрализованных финансах кредитование похоже на ломбард. В выдаче кредита решающим оказывается то, сколько вы можете предложить взамен. Клиент закладывает любой актив и получает кредит, исходя из стоимости заложенного. «Ломбард» может одолжить половину стоимости, начисляя проценты. При завершении сделки клиент забирает заложенный актив(товар) и платит лишь процент.
Ломбард всегда исходит из сумм меньше реальной ценности залога, чтобы при неплатежеспособности заемщика продать товар и погасить выданный кредит. Комиссии обычно небольшие, до 3 процентов в год. А прервать сделку и погасить долг возможно в любой момент.
То есть обычно закладывают криптовалюту(часто эфириум и другие альткоины) под определенный заранее годовой процент и платформа платит до 66 процентов ценности заложенных активов. Кредит дают в токенах Dai(стейблкоин), их платформа специально эмитирует под этот кредит. Регулируется эмиссия смарт-контрактом.
Распоряжаться токенами Dai можно по желанию, а ваш эфириум в безопасности по условиям смарт-контракта. При желании погасить долг выходят на платформу и возвращают Dai. Сумма в эфириуме автоматически высвобождается и уходит на адрес клиента.
Плохо то, что вероятность падения заложенной криптовалюты в цене не так уж низка. И это предусматривается в контракте. Если заложенный актив сильно(допустим, на треть и больше) падает в цене, происходит ликвидация позиции и взимается штраф.
Но важно следить за курсом эфириума и при падении погашать кредит или увеличивать заложенную в криптовалюте сумму.
Другой известный проект – Compound. Это похоже на криптовалютный банк, где кто угодно может одолжить криптовалюту или занять деньги под просчитанные платформой проценты.
Проекты de fi
- Compound – децентрализованное кредитование. Это протокол, созданный поверх блокчейна эфириума, формирующий денежные рынки в форме пулов криптоактивов с алгоритмически просчитываемыми процентными ставками. Управление здесь децентрализовано и проходит как голосование членов сообщества с помощью токена СОМР.
- Uniswap – это приложение для обмена токенов без посредников. Только подключить свой кошелек, выбрать направление обмена и пустить транзакцию. Смарт-контракт сам отправит нужное количество эфириумов или токенов на аккаунт клиента.
- Synthetix – децентрализованная платформа на основе блокчейна эфириума, для создания синтетических криптоактивов, стоимость которых автоматически привязана к топовым криптовалютам, фиатным валютам и акциям фондового рынка. Сервис включает приложения для обмена таких активов, выпуска Synth-активов и статистического анализа.
- Curve – децентрализованный сервис для обеспечения биржевого пула ликвидности для операций обмена стейблкоинов с низкими комиссиями.
- PoolTogether – cервис для хранения средства в токенах Dai или USDC с возможностью принять участие в розыгрыше призов(лотерея). Розыгрыши ежедневно, но билеты не погашаются, а дают возможность участвовать снова. Чем больше депозит, тем серьезнее может быть выигрыш.
Как заработать на de fi
В основном это относится к тем, кто работает на криптовалютном рынке.
Лендинговые платформы de fi (как Dharma и Compound) дают возможность иметь пассивный доход в стейблкоинах Dai и других криптовалютах.
Платформа LoanSkan дает возможность анализировать процентные ставки разных de fi-проектов и выбирать самый лучший из них.
Доходное фермерство: участник рынка получает нативные и управляющие токены определенного протокола в благодарность за активность.
Cтейкинг: активы блокируются на кошельках пользователя, ставки ряда участников формируют пул, что также сдерживает инфляцию и уменьшение курса.
Доход на Р2Р-кредитовании: при наличии неиспользуемой криптовалюты ее можно отдать в кредит.
Заключение:
Система de fi быстро развивается, это, безусловно – важное направление развития на криптовалютном рынке. Децентрализованные финансы, как и криптовалюты, в определенной степени создают новый тип свободного управления финансами во всем мире.
К чему привязан биткоин?
Биткоин не привязан ни к одной валюте, он привязан только к спросу и предложению.
Подробнее о том, к чему привязан биткоин, можно узнать в статье:
К чему привязан биткоин
Большинство De-Fi приложений позволяют любому пользователю участвовать, без необходимости проходить проверку личности или быть резидентом определенной страны.
De-Fi не без рисков, таких как программные ошибки или хакерские атаки, поэтому пользователи должны быть относительно осведомлены о передовых технологиях и блокчейне перед участием.
De-Fi приложения могут взаимодействовать друг с другом, создавая экосистему сложных финансовых инструментов.
Заработать на DeFi можно несколькими способами:
Важно отметить, что DeFi — это сфера, связанная с высокими рисками. Прежде чем вкладывать свои средства, ознакомьтесь с проектом, его командой, оцените риски и подберите правильную стратегию, соответствующую вашим финансовым целям и уровню риска.
De-Fi становится все более популярным в сфере криптовалют и блокчейна, и многие компании и проекты работают над созданием инновационных решений в этой области.