Кредиты под залог

Что такое обеспеченные ссуды?

Обеспеченные ссуды – это ссуды для предприятий или физических лиц, для которых требуется залог в качестве условия заимствования. 

Банк или кредитор могут запросить обеспечение для крупных ссуд, деньги по которым используются для покупки определенного актива, или в тех случаях, когда ваш кредитный рейтинг недостаточен для получения необеспеченного кредита.

Кредиты под залог могут позволить заемщикам пользоваться более низкими процентными ставками, поскольку они представляют меньший риск для кредиторов. Однако по определенным типам обеспеченных ссуд, включая безнадежные ссуды для физических лиц и краткосрочные ссуды в рассрочку, могут применяться более высокие процентные ставки.

Реклама
Сайт Викиденьги рекомендует присоединится к команде криптоинвесторов CosaNostra, парни расскажут как вылезти из финансовой задницы и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующих инвесторов (от недвижимости до криптовалюты).

КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ

  • Обеспеченные ссуды – это ссуды, которые обеспечены определенной формой обеспечения, включая физические активы, такие как недвижимость и транспортные средства, или ликвидные активы, такие как наличные деньги. 
  • И личные ссуды, и бизнес-ссуды могут быть обеспечены, хотя для обеспечения бизнес-ссуды может также потребоваться личная гарантия. 
  • Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы могут предлагать обеспеченные личные и бизнес-ссуды квалифицированным заемщикам. 
  • Процентные ставки, комиссии и условия займа могут сильно различаться для обеспеченных займов в зависимости от кредитора. 

Что такое обеспеченные ссуды

Ссуды – будь то личные ссуды или бизнес-ссуды – могут быть обеспеченными или необеспеченными. В случае необеспеченной ссуды для ее получения не требуется никакого обеспечения. Вместо этого кредитор позволяет вам брать взаймы в зависимости от вашего кредитного рейтинга и финансовой истории. 

Обеспеченные кредиты, с другой стороны, требуют залога. В некоторых случаях залогом по обеспеченной ссуде может быть актив, который вы используете для покупки. Если, например, вы получаете ипотечный кредит на дом, ссуда обеспечивается недвижимостью, которую вы покупаете. То же самое и с автокредитом. 1

Если вы не выплачиваете ссуду, то есть прекращаете производить платежи, кредитор может конфисковать залог, использованный для обеспечения ссуды. Так, например, с помощью ипотечной ссуды кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания . Дом будет продан с аукциона, а вырученные средства будут использованы для погашения задолженности по невыплаченной ипотеке. 2

Виды обеспеченных кредитов

Обеспеченные ссуды могут использоваться для различных целей. Например, если вы одалживаете деньги для личного использования, варианты обеспеченного кредита могут включать:

  • Автокредиты
  • Ипотечные кредиты
  • Ссуды, обеспеченные акциями или сбережениями
  • Обеспеченные кредитные карты
  • Обеспеченные кредитные линии
  • Кредиты под залог автомобиля
  • Кредиты под ломбард
  • Кредиты на страхование жизни
  • Плохие кредитные ссуды

Как уже упоминалось, автокредиты и ипотечные ссуды обеспечиваются соответствующими активами. Ссуды, обеспеченные акциями или сбережениями, работают немного иначе. Эти ссуды обеспечены суммами, которые вы сохранили на сберегательном счете или в депозитном сертификате (CD) в кредитном союзе или банке. Этот тип обеспеченной ссуды может быть полезен для создания кредита, если вы не можете получить одобрение для других типов ссуд или кредитных карт. 3 

В случае обеспеченной кредитной карты или кредитной линии предлагаемое вами обеспечение может не быть физическим активом. Вместо этого компания-эмитент кредитной карты или кредитор может попросить внести денежный залог в качестве залога. Например, для открытия обеспеченной кредитной карты может потребоваться внесение залога наличными в размере нескольких сотен долларов. Этот депозит наличными затем удваивается как ваш кредитный лимит. 4

В некоторых случаях компания, выпускающая кредитную карту, может преобразовать вашу учетную запись в необеспеченную карту после того, как вы своевременно совершите определенное количество последовательных ежемесячных платежей. 

Бизнес кредиты

Бизнес-ссуды также могут быть обеспечены, хотя могут быть и беззалоговые . К примеру, ссуда на оборудование представляет собой вид обеспеченной ссуды для бизнеса. Допустим, у вас есть строительный бизнес и вам нужно купить новый самосвал. Вы можете использовать ссуду на оборудование, обеспеченную самосвалом, который вы планируете купить, чтобы оплатить его. Если вы вовремя выплачиваете ссуду, вы не рискуете потерять приобретенное оборудование. 5 

В отношении обеспеченных бизнес-кредитов следует отметить, что от вас также могут потребовать подписать личную гарантию . Это означает, что вы соглашаетесь нести личную ответственность по любым долгам, полученным вашим бизнесом в случае невыполнения обязательств по кредиту. Так, например, если ваш бизнес столкнется с проблемами с денежным потоком, вам могут лично предъявить иск за просрочку кредита. 6

Ссуды под залог автомобиля и ссуды под ломбард

Другие виды обеспеченных кредитов включают ссуды под залог автомобиля и ссуды под ломбард. Ссуды на покупку автомобиля позволяют вам брать деньги в долг под залог вашего автомобиля. 7 В  качестве залога в ломбарде можно использовать все, что угодно, от инструментов до украшений и игровых приставок, в зависимости от того, что вы готовы заложить. Как правило, это краткосрочные ссуды, которые позволяют занимать небольшие суммы денег. 8

Ссуды под залог автомобиля и ссуды под ломбард могут иметь процентные ставки, которые намного выше средних по сравнению с другими типами обеспеченных ссуд, и если вы не сможете их погасить, вы можете потерять свой автомобиль или свои личные активы, находящиеся в залоге. 

Кредиты на страхование жизни

Ссуда ​​на страхование жизни позволяет вам занимать деньги под полис страхования жизни, используя их денежную стоимость в качестве залога. Затем вы можете погасить ссуду в течение своей жизни или разрешить вычет суммы ссуды из пособия в случае смерти, выплачиваемого вашим бенефициарам после вашей смерти. Этот тип ссуды доступен с полисами постоянного страхования жизни, такими как переменное или полное страхование жизни . 9

Плохие кредитные ссуды

Плохая кредитная история. Потребительские кредиты – еще одна категория обеспеченных кредитов. Это личные ссуды, предназначенные для людей с плохой кредитной историей. Кредиторы могут предлагать частные ссуды с плохой кредитной историей, но им может потребоваться какое-то денежное обеспечение, подобное ссудам, обеспеченным акциями, обеспеченным кредитным картам и обеспеченным кредитным линиям. Обратите внимание, что более низкий кредитный рейтинг может привести к более высокой процентной ставке и / или комиссиям с плохой кредитной обеспеченной ссудой. 10 

Где найти обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды можно найти в банках, кредитных союзах или онлайн-кредитных организациях. При сравнении обеспеченных кредитов следует помнить о некоторых важных моментах. Например, вы захотите посмотреть на:

  • Какой залог требуется для обеспечения кредита
  • Процентная ставка и годовая процентная ставка (APR) по кредиту
  • Является ли процентная ставка по кредиту фиксированной или переменной
  • Любые комиссии, взимаемые кредитором, такие как сборы за оформление или штрафы за предоплату. 
  • Минимальная и максимальная сумма кредита
  • Кредитный рейтинг и требования к доходу по ссуде

Сравнение ставок и условий по кредитам с несколькими кредиторами может дать вам представление о том, сколько, вероятно, будет стоить обеспеченный кредит. Вы также можете сравнить их с помощью онлайн-калькулятора обеспеченных кредитов, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи и общую сумму уплаченных процентов. 

В случае обеспеченного бизнес-кредита обязательно ознакомьтесь с требованиями к личной гарантии. Хотя эта практика довольно распространена как для обеспеченных, так и для необеспеченных бизнес-кредитов, вы не хотите, чтобы вас застали врасплох. А с обеспеченной кредитной картой полезно спросить компанию-эмитента кредитной карты, есть ли какой-либо способ преобразовать учетную запись в необеспеченную карту и вернуть вам гарантийный депозит.